建行徐州分行解读：家族信托成为高净值人群财富密码

        11月9日，2024徐州首届资产配置规划推演暨优质理财品牌推荐活动举办，建行徐州分行私人银行团队以一户高净值收入家庭为例，解析家族信托如何为高净值客群追求资产配置的多样化。

周女士是徐州市某高新技术上市公司实控人，是一名稳健型投资者，为建行徐州分行战略级客户，其主要资产为公司股票，未上市公司股权、企业正考虑扩展新产品线。周女士育有一儿一女，均未成年，对于个人资产方面来说，周女士在个人、家庭、企业、社会责任多方面有综合需求。

建行徐州分行私人银行团队为周女士设立股票（股权）家族信托，将其控制的部分上市公司股票、未上市公司股权置入家族信托中持有，服务于企业股权长期管理的同时，可以更加便捷地进行后续股票减持。此外，为周女士的家庭设立未成年子女保障信托，在家族信托合同条款中约定儿子和女儿的生活金、教育金、婚嫁金等，提前为他们做好财富规划。

与此同时，为周女士在家族信托内的现金资产做资产配置，根据周女士稳健型中低风险偏好以及年化3%左右收益的财富管理预期，60%资产配置在底层存款、存单、保险和债券类产品，作为压舱石，如建行优选家族信托货架中的现金管理类产品日日益、二永债、国信优享等固收类产品；另外为增厚收益，还为周女士配置约20%某城中村改造非标类集合资金信托计划、股票质押策略海通资管福星海丰产品；最后结合周女士的资产配置需求，为其配置20%的指数增强策略产品、私募产品和全球利率债策略的产品。

此外，建行家族办公室团队也充分利用合作机构资源，提供子女教育定制规划服务和家庭医生服务，涵盖定制化国内外升学方案、身份规划、签证服务、国内外就医、高端体检、境外救援、境外信用卡消费返现等，并为其家庭成员提供便捷高效的高质量教育规划和医疗服务。

建行家族办公室团队发挥对公资源优势，为周女士的企业提供结算管理服务，通过建行“财资云”跨行现金管理服务对接客户财务系统，帮助客户实现多家银行账户资金集中查询、交易和管理，有效提升了周女士公司结算效率。

同时，建行家族办公室团队调动集团子公司资源为周女士设计家族信贷方案，满足了周女士及公司在金税四期和新《公司法》下家企隔离需求，通过家族信托内现金向企业“输血”，解决企业融资需求。

针对社会公益事业，为周女士定制个性化的“家族慈善基金 +慈善信托”方案，引导家族成员树立正确的价值观，在事业成功之后回馈社会、帮助他人，打造“金融 +慈善机构 +家族客户”的开放式家族慈善平台，满足周女士的家族慈善需求，也为子女树立榜样。

建行是国有四大银行中唯一有信托牌照的银行，从周女士的多元需求出发，为其组建专属服务团队，整合集团内外优质资源，定制解决方案，涵盖财富管理与传承、家族治理、企业持续发展和公益事业等四大板块，通过投资研究、优选产品、资产配置、家族信托和非金服务等为高净值客户提供“人家企社”四位一体的综合服务。（郝杰）